保险行业关注点升级:从关注保单到聚焦家庭

发布日期:2019-10-30 07:23:32    浏览次数: 4872

9月19日,横琴人寿和世界知名咨询公司普华永道(PricewaterhouseCoopers)在北京联合发布了《中国保险家庭账户白皮书》(2019)。白皮书揭示了中国家庭目前的保险状况:近81%的保单是为自己购买的,而近90%的受益人是家庭成员。在不同的家庭成长阶段,由于他们不同的经济条件和风险偏好,他们的保护需求也不同,所反映的政策数量和信贷数额也不同。家庭生命周期中的风险曲线是“M”型的。第一个高峰是在孩子出生后花更多钱的时候形成的,第二个高峰是在退休收入减少、孩子离开身边的双重风险的时候形成的……这是中国第一个关于保险家庭账户的专门研究。

9月19日,横琴人寿和普华永道会计师事务所在北京联合发布了《中国保险家庭账户白皮书》(2019)

从“家庭”的角度进入市场是保险业重心不断升级的标志。从关注过去的政策到关注个人客户;从关注个人到关注家庭;从关注保险产品到需求;从关注保险需求到健康和财富需求;从关注现在到未来...普华永道(PricewaterhouseCoopers)中国保险业的管理合伙人周星指出,这项研究是保险业首次从家庭角度考虑保险,反映了健康中国的总主题。“健康的中国不是一个人的健康。我们发现家庭每个成员健康状况和需求的变化都会影响整个家庭。”

对《白皮书》的研究发现,中国家庭正逐渐呈现小型化、单一化和老龄化三大趋势,其特征是一对核心和一个标准核心。基于保险家庭账户模式,保险公司可以提供三种服务模式来更好地满足消费者的需求:第一,以家庭客户为中心,可以为家庭成员提供动态、持续的套餐保险解决方案;第二,以深入探索家庭顾客价值为目标,可以为家庭成员提供以健康管理和优质生活为代表的持续、动态的增值服务。第三,依靠数据和平台,可以跟踪家庭成员的健康状况、安全需求、生活消费等信息,构建家庭服务管理平台。

横琴人寿董事长蓝亚东(Lan Yadong)表示,“保险家庭账户改变了以个人为基础购买保险来获取保险覆盖面的传统方式,通过账户满足了家庭的保护需求。除保险服务外,我们还探索了许多家庭的整体行为偏好和服务需求,将家庭相关增值服务联系起来,并真正提升家庭服务水平。”

长期以来,国内保险业大多以“保险单”为基础运作。每份保险单上都有一种或多种保险产品。当保险变得越来越受欢迎时,会出现一个人有多种保单,一个家庭有许多人购买保单的情况。“如何管理多种保单并发挥更大作用”成为消费者和保险公司都必须面对的问题。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)在中国金融业的管理咨询合伙人金舟表示:“从保险的社会性质、保险政策主要角色之间的关系、保险的经济补偿效果以及保险政策的保护和服务来看,保险与家庭之间存在着天然的密切关系。因此,以家庭账户的方式经营保险和服务客户符合其内在的逻辑和商业必要性。此外,鉴于目前主流的保险销售和服务模式以个人客户为重点,保险家庭账户可以解决许多保险公司运营和消费者体验的痛点。”

记者招待会上,与会者就白皮书的主要观点和重要发现讨论了保险服务的新路径。

在新闻发布会上,与会者根据《白皮书》的主要见解和重要发现,讨论了保险服务的新路径:从整个家庭开始,从风险诊断服务开始,通过移动互联网关注整个家庭的现状和未来风险差距。在提供个性化保险产品的同时,更重要的是提供健康和财富管理等配套服务,从而真正实现“需求导向”,提升保险消费体验。这不仅能有效地解决消费者风险保护的有效供给问题,还能使保险销售人员按需供给,而不是以前的“产品导向”。更有利于保险公司实现长期客户忠诚度,有效吸引消费者,产生高质量的高频互动,增强供需双方的粘性;它有助于将保险业转变为不同行业之间跨境合作的纽带,是保险业生产力的创新。

白皮书还指出,基于家庭的整个生命周期,提供了一个动态和可持续的全面安全解决方案。以生态互动的服务模式增强家庭客户的感知和粘性;通过家族账户模式提升客户战略和构建核心竞争力将成为保险公司未来在差异化、服务和质量上获得竞争优势的三大发展趋势。

 
 
 
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